НБУ готовит законопроект, который избавит банки от миллиардных долгов

Национальный банк Украины (НБУ) подготовил новый законопроект «О деятельности по управлению задолженностью», который направлен на избавление банков от миллиардных долгов.   Об этом сообщает FinClub.  

Банки отдадут долги специальным компаниям  

Если этот документ утвердят депутаты, банки смогут избавиться от всех долгов, тогда как работать с ними начнут специальные компании по управлению задолженностью (КУЗ). Согласно документу, их сможет создать кто угодно, внеся лишь данные в реестр финансовых компаний Нацкомфинуслуг.

Минимальный уставный капитал составит не меньше 30 млн грн. Его надо будет сформировать деньгами, а не кредитами, займами или финансовой помощью. Чтобы КУЗ получила статус государственной, у государства должна быть доля свыше 50%. КУЗы смогут покупать и продавать долги, управлять ими.

Банкам не придется получать у должников разрешение на продажу их кредитов - им просто будут присылать уведомление о продаже или передаче долга в управление. Спецкомпании будут готовить варианты погашения задолженности, ее реструктуризации, управлять активами (в том числе передавать в аренду или лизинг третьим лицам), участвовать, согласно профильному закону, в процедуре финансовой реструктуризации.  

Проблемные долги в банках достигли полутриллиона гривен  

Проблемные кредиты есть у всех банков – их доля по системе превысила 58% портфеля. Антилидерами являются госбанки с долей свыше 70%. Всего, по данным НБУ, у банков накопилось «токсических» кредитов на 477,1 млрд грн. И речь идет именно о «живых» банках.

Сотни миллиардов гривен необслуживаемых кредитов банков-банкротов останутся вне рамок инициативы. Заместитель главы НБУ Катерина Рожкова называла целью законопроекта кредиты на 255 млрд грн. В эту сумму не входят NPL, выданные в зоне АТО и Крыму, кредиты связанным лицам, а также «трансформационный» кредитный портфель ПриватБанка. При этом проблемный портфель достаточно концентрированный. «NPL на 255 млрд грн – кредиты, выданные 40 группам компаний. Их задолженность составляет 97% от всех этих кредитов», – подсчитала она.

Ввиду того, что закон «О финансовой реструктуризации», над которым работала большая команда экспертов, включая НБУ, не сработал, украинский центробанк подготовил проект нового закона. Предполагается, что этот документ поможет окончательно решить проблему необслуживаемых кредитов (NPL) на полтриллиона гривен.  

Авторы переняли опыт Турции и теперь скрываются

Этот законопроект подготовил Национальный банк совместно с главой набсовета ПриватБанка, экс-главой Агентства по банковскому надзору Турции Энгином Акчакочей. Последний взялся помочь Украине внедрить турецкий опыт, который вывел Турцию из кризиса 2001 года. Об этом говорила Катерина Рожкова еще в сентябре, но к ноябрю стороны начали избегать авторства.

В официальном заявлении НБУ дистанцировался, отметив, что проект подготовила «группа специалистов под руководством консультанта ЕБРР». А в ЕБРР, представителем которого является Энгин Акчакоча, сказали, что они консультанты, а автор – Нацбанк. То, что авторы законопроекта «прячутся» еще до его обнародования, неудивительно. Пришлось готовить новый законопроект.

«Проблема в том, что в Украине никто во власти не хочет брать на себя ответственность за принимаемые решения», – сказал Энгин Акчакоча.  

 Идея хорошая, но запоздалая

Банки одобряют идею законопроекта и отмечают, что все зависит от того, на каких условиях будет продаваться или передаваться в управление «проблемка».

«Мы не исключаем такую стратегию урегулирования, как продажа задолженности или передача ее в управление третьему лицу. Однако для принятия решения одного нормативного документа в виде закона недостаточно. Необходимо видеть условия договора о продаже и передаче в управление проблемной задолженности», – говорит начальник сектора по урегулированию корпоративных кредитов ОТП Банка Евгений Мищенко.

«Смысл в продаже или передаче в управление проблемной задолженности однозначно есть. Когда проблемой займутся узкоспециализированные профессионалы, шансы вернуть долг многократно возрастут», – считает начальник управления по работе с проблемными активами Банка Кредит Днепр Петр Кравченя. 

Инициатива, впрочем, устарела еще до ее принятия. «Решение об урегулировании рынка по работе с проблемными активами необходимо было проанализировать и принять в 2008-2010 годах. На данный момент рынок подобных услуг занят коллекторскими и факторинговыми компаниями, поэтому принятие закона, возможно, облегчит работу банкам, которым сложно даются решения о продаже задолженности, но существенно не изменит ситуацию, говорят другие эксперты.

При этом, по мнению Петра Кравчени, документ все же дает надежду на запуск полноценного работающего вторичного рынка кредитов, приход на него частного капитала и постепенное решение проблемы токсичных кредитов как необходимое условие восстановления кредитования.